大学储蓄计划

为高等教育做规划可能会让人望而却步. 这是一个家庭必须储蓄的最大开支之一, 而且这些费用的增长速度仍高于通货膨胀率. 有工具供你使用, 虽然, 罗林斯理财顾问可以帮助你的家庭找到出路.

有许多不同种类的教育储蓄计划可以帮助你为孩子的大学或其他教育留出资金, 你的孙子, 或者你自己. 教育储蓄账户提供不同程度的灵活性和税收优惠. 你的家庭可能会考虑529个计划，教育个人退休账户和托管账户. 不管你的家庭教育目标是什么, 罗林斯理财顾问可以帮你找到最适合你需求的计划.

最流行的大学储蓄策略是529计划, 以1996年批准他们的《威斯尼斯人娱乐官方网址》的一节命名. 529的储蓄是延税的，当用于合格的高等教育目的时，分配是不纳税的. 2015年，美国修改了国内税收法，允许更多的教育相关开支，如购买电脑，最高为10美元,K-12学年的学费是每年1万美元.

在过去的几十年里，参与529个计划的人数呈指数级增长. 它们在联邦和州一级的税收优惠使它们成为计划子女高等教育追求的家庭非常有吸引力的选择. 它们往往易于维护，自动威斯尼斯人娱乐官方网址和帐户管理由提供该计划的州财务办公室选择的项目经理处理.

529计划是非常灵活的威斯尼斯人娱乐官方网址工具. 他们通常有终身出资限额，你最多可以出资75美元,每个受益人$150,(已婚夫妇每年可获得1万美元)，而这笔钱不用缴纳联邦赠与税. 对参与家庭的收入或受益人的年龄没有限制. 捐款不需要在联邦纳税申报单上列出，存款不超过15美元,有资格享受赠与税减免.

想想529计划?

529计划的功能类似于罗斯个人退休账户或罗斯401(k). 你将税后捐款威斯尼斯人娱乐官方网址于基金提供的一系列选择，通常是共同基金. 你的威斯尼斯人娱乐官方网址选择的表现将决定你529账户的价值. 当分配合格的教育费用时, 账户内的威斯尼斯人娱乐官方网址增长在提款时是免税的.

预付学费计划是529计划的第二种类型. 参与者可以提前支付州内大学教育的全部或部分费用. 个别学院和大学可以提供预付学费计划，以激励那些专注于特定机构的潜在学生. 另外, 由250所私立大学组成的团体赞助了私立大学529计划，允许更多的家庭通过529计划为高等教育储蓄税收优惠.

一些家庭由于对未来的教育选择不确定而不愿使用529. 虽然这是真实的，你可能必须支付所得税和罚款的累积收入的不符合资格的提款, 即使他们一直为之储蓄的教育机会没有实现，参与者也有几种策略来避免这种情况.

如果受益人获得免税奖学金，不符合资格的取款罚款将被豁免, 参加你.S. 军校，死亡或残疾. 您可以将受益人改为其他家庭成员. 这甚至适用于可能选择重返学校的家长. 资金也可以转到529 ABLE残疾人帐户. 简而言之, 529计划有很多好处，威斯尼斯人娱乐官方网址可以帮助您制定策略，以减轻该计划的局限性.

几乎每一个你.S. 该州现在为居民提供529大学储蓄计划. 他们中的大多数都允许非居民参加他们的计划, 虽然非居民可能没有资格享受所有与居民相同的税收优惠.

监护账户是为未成年子女创建的，并由父母管理. 这是家庭利用赠与税减免的有效策略. 在孩子还未成年的时候，父母可以完全控制账户里的钱是如何威斯尼斯人娱乐官方网址和分配的. 因为钱被认为是礼物, 然而, 一旦孩子长大成人, 或者你所在州规定的成年年龄, 他们控制了资产，父母再也不能命令他们如何使用.

保管账户可以用来计划ESA或529计划不包括的费用，例如购车或暑假. They also may be a good option for high earners; unlike 529 plans they do not carry lifetime contribution limits. 

或者，教育IRA?

教育ira, 也被称为Coverdell教育储蓄账户, 和罗斯个人退休账户的运作方式非常相似. 和529计划一样, 你做的是税后贡献，账户中的所有资本收益都是递延纳税的. 只要最终提取的资金被用于支付高等教育的费用，比如学费, 费用, 材料, 食宿, 或者电脑不用交税.

Coverdell esa比529个计划有更多的限制. 单一受益人的年度捐款总额上限为2000美元, 这对高收入者可能会进一步受到限制. 年龄限制也适用. 受益人必须在17岁以下才能接受捐款，而且必须在30岁之前提取所有款项.

然而，与529计划相比，Coverdell的esa计划确实提供了几个明显的优势. 这些资金可能被用于支付私立K-12教育，基金经理不是由提供该产品的国家挑选的. 因此，在Coverdell ESA中通常有更多的威斯尼斯人娱乐官方网址选择.

今天就开始工作，以确保你的孩子不会错过受教育的机会，也不会在未来背负过多的学生贷款. 罗林斯金融顾问公司的专家可以帮助指导你如何为你的家庭提供所有的教育储蓄选择.