教育计划

大学教育是成功未来最重要的工具之一. 获得这种教育的成本, 虽然, 从来没有这么高过, 并且继续以高于通货膨胀的速度增长. 现在为你自己或你爱的人在教育上威斯尼斯人娱乐官方网址可以大大减少或消除沉重的学生贷款债务.

罗林斯金融顾问公司知识渊博的专业人士将带领您了解各种教育威斯尼斯人娱乐官方网址选择, 其中包括529计划, 托管账户, 和教育ira, 并帮助你的孩子和家庭取得成功.

最流行的大学储蓄策略是529计划, 以1996年批准他们的《威斯尼斯人娱乐官方网址》的一节命名. 529的储蓄是延税的，当用于合格的高等教育目的时，分配是不纳税的. 2015年，美国修改了国内税收法，允许更多的教育相关开支，如购买电脑，最高为10美元,K-12学年的学费是每年1万美元.

在过去的几十年里，参与529个计划的人数呈指数级增长. 它们在联邦和州一级的税收优势使它们成为计划子女高等教育的家庭非常有吸引力的选择. 它们很容易维护.  你可以设置自动缴款，帐户管理是由提供该计划的州财务办公室选择的项目经理来处理的. 它们也为祖父母和其他亲属提供了一种简单的捐赠方式.

529计划是非常灵活的威斯尼斯人娱乐官方网址工具. 他们通常有终身出资限额，你最多可以出资75美元,每个受益人$150,(已婚夫妇每年可获得1万美元)，而这笔钱不用缴纳联邦赠与税. 对参与家庭的收入或受益人的年龄没有限制. 捐款不需要在联邦纳税申报单上列出，存款不超过15美元,有资格享受赠与税减免.

529计划的功能类似于罗斯个人退休账户或罗斯401(k). 你将税后捐款威斯尼斯人娱乐官方网址于该计划提供的一系列选择，通常是共同基金. 你的威斯尼斯人娱乐官方网址选择的表现将决定你529账户的价值. 当分配合格的教育费用时, 账户内的威斯尼斯人娱乐官方网址增长在提款时是免税的.

预付学费计划是529计划的第二种类型. 参与者可以提前支付州内大学教育的全部或部分费用. 个别学院和大学可以提供预付学费计划，以激励那些专注于特定机构的潜在学生. 另外, 由250所私立大学组成的团体赞助了私立大学529计划，允许更多的家庭通过529计划为高等教育储蓄税收优惠.

一些家庭由于对未来的教育选择不确定而不愿使用529. 虽然这是真实的，你可能必须支付所得税和罚款的累积收入的不符合资格的提款, 即使他们一直为之储蓄的教育机会没有实现，参与者也有几种策略来避免这种情况.

如果受益人获得免税奖学金，不符合资格的取款罚款将被豁免, 参加你.S. 军校，死亡或残疾. 您可以将受益人改为其他家庭成员. 这甚至适用于父母自己，如果他们希望继续他们的教育. 资金也可以转到529 ABLE残疾人帐户. 简而言之，529计划和策略有很多好处可以缓解这些计划的局限性.

几乎每一个你.S. 该州现在为居民提供529大学储蓄计划. 他们中的大多数都允许非居民参加他们的计划, 虽然非居民可能没有资格享受所有与居民相同的税收优惠.

监护账户是为未成年子女创建的，并由父母管理. 这是家庭利用赠与税减免的有效策略. 在孩子还未成年的时候，父母可以完全控制账户里的钱是如何威斯尼斯人娱乐官方网址和分配的. 因为钱被认为是礼物, 然而, 一旦孩子长大成人, 或者你所在州规定的成年年龄, 他们控制了资产，父母再也不能命令他们如何使用.

保管账户可以用来计划ESA或529计划不包括的费用，例如购买汽车或暑假. They also may be a good option for high earners; unlike 529 plans they do not carry lifetime contribution limits. 

教育ira, 也被称为Coverdell教育储蓄账户, 和罗斯个人退休账户的运作方式非常相似. 和529计划一样, 你做的是税后贡献，账户中的所有资本收益都是递延纳税的. 只要最终提取的资金被用于支付高等教育的费用，比如学费, 费用, 材料, 食宿, 或者电脑不用交税.

Coverdell esa比529个计划有更多的限制. 单一受益人的年度捐款总额上限为2000美元, 这对高收入者可能会进一步受到限制. 年龄限制也适用. 受益人必须在17岁以下才能接受捐款，而且必须在30岁之前提取所有款项.

然而，与529计划相比，Coverdell的esa计划确实提供了几个明显的优势. 这些资金可能被用于支付私立K-12教育，基金经理不是由提供该产品的国家挑选的. 因此，在Coverdell ESA中通常有更多的威斯尼斯人娱乐官方网址选择.

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