信托账户

威斯尼斯人娱乐官方网址全面评估客户的财务健康状况, 着眼于实现他们特定的财务目标. 我们不是律师, 但我们可以建议你在制定遗产计划或与遗产规划师进行信托时，应该考虑哪些问题.

我们在涉及信托账户的房地产和税务规划方面有专家. 我们会帮你弄清楚信托是否适合你并帮你建立起来. 我们可以指导您的每一个决定，以确保您的需求得到满足, 目标得以实现，法律责任得以履行. 不管你想让谁接收资产，什么时候接收, 我们可以建立一个程序来保证你的指令得到执行. 如果你目前没有律师帮你处理遗产, 我们将很高兴为您提供几种介绍供您选择.

我们认为威斯尼斯人娱乐官方网址应该是客户的受托人. 客户和给他们提供建议的人之间不应该有经济利益冲突. 从法律上讲，受托人的义务是对客户照顾的最高标准. 我们永远不会从你们提供的任何金融产品中收取佣金, 我们的法律和道德责任是真诚地追求您的最大经济利益.

税法很复杂，而且州与州之间的差别很大. 你应该依靠了解赠与税的专家, 遗产税, 转让税, and income taxes; and know strategies for legitimately minimizing tax liability. 信托是一种非常有效的方式.

信托是一种法律安排，允许你在转让资产时附加特定条件. 它允许第三方代表一个或多个受益人管理你的部分资产.

信托可以用于各种各样的原因:在受益人利用你的捐赠之前，你可以激励他们实现某些目标. Or, 在涉及你的财产的案件中, 你可能希望避免遗嘱认证，尽量减少你的继承人为了获得你的资产而不得不协商的法律障碍.

不同的信托类型可用于不同的财务目的. 可撤销信托，或在世信托，在避免遗嘱认证过程中非常有用. 他们允许受托人, 通常是建立信任的人, 在他们活着的时候从信托基金中拿走财产. 设立信托的人死亡后，信托成为不可撤销的. 生前信托并不完全保护财产不受债权人的损害——如果你能从信托中取回资产，它们仍是你的遗产的一部分——但它们可以极大地简化将财产转让给继承人的过程.

由于遗产税的考虑，不可撤销信托通常被使用. 一旦资产被置于不可撤销的信托中，它们就不再属于你. 它们属于信托基金，在你死后不需要缴纳遗产税. 如果资产被确定为"考虑死亡赠与"，因为它们是最近才存入信托基金的, 他们可能仍然要缴纳遗产税. 威斯尼斯人娱乐官方网址可以指导你完成这个过程.

挥霍无度的信托通常被用来保护受益人不受自身伤害. 信托中的钱被保护起来不受债权人的侵害，因此受益人不能将信托基金用作抵押品. 挥霍无度的信托基金由受托人监督，由受托人决定何时支付何种款项. 他们可以保证在很长一段时间内以固定的数量分配货币.

特殊需要信托是一种确保残疾受益人得到照顾的方式，而不会对受益人的公共利益造成不当干扰. 它们通常被用于向未成年人或残疾人转让遗产或法律解决办法.

遗嘱认证是在某人去世后将财产转移给继承人所必需的法律程序. 遗嘱中指定的执行人——如果没有指定执行人，则由法官指定——执行法律任务. 他们必须证明遗嘱是有效的, 确认并清点死者的财产, 有资产评估, 偿还所有债务和税款, 必要时清算资产, 最后按照遗嘱或州法的指示分配剩余资产.

你想要你的继承人, 不是房地产律师, 在你死后，从你遗赠给他们的财产中获得尽可能多的利益. 遗嘱认证可能非常昂贵，包括大量的文书工作和出庭. 所有这些费用都来自于遗产，减少了继承人的利益.

遗嘱认证也需要时间，通常是一个公开的过程. 原因有很多, 遗产的分配最好是私下里尽快地完成. 遗嘱认证可能会在几个月或几年的时间里限制那些可以帮助你的继承人的财产. 即使遗嘱没有争议，这个过程也可能是漫长而昂贵的. 信托可以是一个很好的策略，以减少财产的数量，将受到遗嘱认证过程, 或者完全消除它.

罗林斯金融公司(Rollins financial)经验丰富的理财顾问和遗产规划专家可以帮助你决定信托是否适合你的家庭.

高等教育规划

为高等教育做规划可能会让人望而却步. 这是一个家庭必须储蓄的最大开支之一, 而且这些费用的增长速度仍高于通货膨胀率. 有工具供你使用, 虽然, 罗林斯理财顾问可以帮助你的家庭找到出路.

有许多不同种类的教育储蓄计划可以帮助你为孩子的大学或其他教育留出资金, 你的孙子, 或者你自己. 教育储蓄账户提供不同程度的灵活性和税收优惠. 你的家庭可能会考虑529个计划，教育个人退休账户和托管账户. 不管你的家庭教育目标是什么, 罗林斯理财顾问可以帮你找到最适合你需求的计划.

最流行的大学储蓄策略是529计划, 以1996年批准他们的《威斯尼斯人娱乐官方网址》的一节命名. 529的储蓄是延税的，当用于合格的高等教育目的时，分配是不纳税的. 2015年，美国修改了国内税收法，允许更多的教育相关开支，如购买电脑，最高为10美元,K-12学年的学费是每年1万美元.

在过去的几十年里，参与529个计划的人数呈指数级增长. 它们在联邦和州一级的税收优惠使它们成为计划子女高等教育追求的家庭非常有吸引力的选择. 它们往往易于维护，自动威斯尼斯人娱乐官方网址和帐户管理由提供该计划的州财务办公室选择的项目经理处理.

529计划是非常灵活的威斯尼斯人娱乐官方网址工具. 他们通常有终身出资限额，你最多可以出资75美元,每个受益人$150,(已婚夫妇每年可获得1万美元)，而这笔钱不用缴纳联邦赠与税. 对参与家庭的收入或受益人的年龄没有限制. 捐款不需要在联邦纳税申报单上列出，存款不超过15美元,有资格享受赠与税减免.

529计划的功能类似于罗斯个人退休账户或罗斯401(k). 你将税后捐款威斯尼斯人娱乐官方网址于基金提供的一系列选择，通常是共同基金. 你的威斯尼斯人娱乐官方网址选择的表现将决定你529账户的价值. 当分配合格的教育费用时, 账户内的威斯尼斯人娱乐官方网址增长在提款时是免税的.

预付学费计划是529计划的第二种类型. 参与者可以提前支付州内大学教育的全部或部分费用. 个别学院和大学可以提供预付学费计划，以激励那些专注于特定机构的潜在学生. 另外, 由250所私立大学组成的团体赞助了私立大学529计划，允许更多的家庭通过529计划为高等教育储蓄税收优惠.

一些家庭由于对未来的教育选择不确定而不愿使用529. 虽然这是真实的，你可能必须支付所得税和罚款的累积收入的不符合资格的提款, 即使他们一直为之储蓄的教育机会没有实现，参与者也有几种策略来避免这种情况.

如果受益人获得免税奖学金，不符合资格的取款罚款将被豁免, 参加你.S. 军校，死亡或残疾. 您可以将受益人改为其他家庭成员. 这甚至适用于可能选择重返学校的家长. 资金也可以转到529 ABLE残疾人帐户. 简而言之, 529计划有很多好处，威斯尼斯人娱乐官方网址可以帮助您制定策略，以减轻该计划的局限性.

几乎每一个你.S. 该州现在为居民提供529大学储蓄计划. 他们中的大多数都允许非居民参加他们的计划, 虽然非居民可能没有资格享受所有与居民相同的税收优惠.

监护账户是为未成年子女创建的，并由父母管理. 这是家庭利用赠与税减免的有效策略. 在孩子还未成年的时候，父母可以完全控制账户里的钱是如何威斯尼斯人娱乐官方网址和分配的. 因为钱被认为是礼物, 然而, 一旦孩子长大成人, 或者你所在州规定的成年年龄, 他们控制了资产，父母再也不能命令他们如何使用.

保管账户可以用来计划ESA或529计划不包括的费用，例如购车或暑假. They also may be a good option for high earners; unlike 529 plans they do not carry lifetime contribution limits. 

教育ira, 也被称为Coverdell教育储蓄账户, 和罗斯个人退休账户的运作方式非常相似. 和529计划一样, 你做的是税后贡献，账户中的所有资本收益都是递延纳税的. 只要最终提取的资金被用于支付高等教育的费用，比如学费, 费用, 材料, 食宿, 或者电脑不用交税.

Coverdell esa比529个计划有更多的限制. 单一受益人的年度捐款总额上限为2000美元, 这对高收入者可能会进一步受到限制. 年龄限制也适用. 受益人必须在17岁以下才能接受捐款，而且必须在30岁之前提取所有款项.

然而，与529计划相比，Coverdell的esa计划确实提供了几个明显的优势. 这些资金可能被用于支付私立K-12教育，基金经理不是由提供该产品的国家挑选的. 因此，在Coverdell ESA中通常有更多的威斯尼斯人娱乐官方网址选择.

今天就开始工作，以确保你的孩子不会错过受教育的机会，也不会在未来背负过多的学生贷款. 罗林斯金融顾问公司的专家可以帮助指导你如何为你的家庭提供所有的教育储蓄选择.